Dure leningen oversluiten en via herfinanciering omwisselen en vervangen door één lening met lagere rente. Oversluiten kan voordelig zijn om zo onder ongunstige rentecondities afgesloten leningen met één nieuwe, lager rentende lening af te lossen.

Oversluiten leningen, wanneer zinvol?

Oversluiten is niet alleen bij persoonlijke leningen of een hypotheek nuttig maar ook bij een kredietfaciliteit in de vorm van een roodstand. Dit geldt met name als het saldo van de lopende rekening vaak overtrokken wordt, wat gepaard gaat met een hoge debetrente. De omzetting van kredietfaciliteit op een lopende rekening met hoge rente in een langlopende lening met een lagere rente is altijd het overwegen waard.

Uiteraard is voor kredietnemers de omwisseling van een consumptief krediet in een hypotheek bij de aankoop van een huis extra aantrekkelijk, omdat hier het renteverschil aanzienlijk is.

Is krediet oversluiten de moeite waard?

De gedachte is verleidelijk: je krediet oversluiten. In plaats van een veelvoud aan kredieten bij verschillende kredietverstrekkers, die allemaal met verschillende bedragen op verschillende tijdstippen bediend willen worden, bestaat er het alternatief van één betaling aan één schuldeiser. Helder en eenvoudig. En je hebt ook niet meer met zoveel mensen te maken.

Vaak is echter niet het aantal schuldeisers het probleem, maar de hoogte van de schulden. Krediet oversluiten loont dus niet in alle gevallen. Soms worden alleen de schuldeisers beter van een schuldenherschikking.

Leningen oversluiten, hoe doe je dat?

1. Maak eerst een overzicht van al uw schulden bij alle schuldeisers. Daartoe behoort ook het daadwerkelijke bedrag van de aflossingen die u maandelijks moet betalen. Geen gemakkelijke opgave, maar het loont de moeite.
2. Ga zorgvuldig na welke bijzonder dure leningen u met name wil oversluiten naar betere condities bij uw bank of een andere kredietinstelling. In sommige gevallen kan dat zinvol zijn. Vergelijk nauwkeurig de hoogte van de rente en vergeet daarbij niet de behandelkosten.
3. Ingeval van een herfinanciering bent u altijd aanvullende kosten verschuldigd zoals verwerkingskosten en provisie. Wellicht worden de kosten uit uw vorige lening niet naar evenredigheid terugbetaald;
4. Een eventuele schuldrestverzekering zal worden geannuleerd en alleen de afkoopwaarde ervan wordt gerestitueerd. En de nieuwe verzekering wordt als gevolg van een hogere intredeleeftijd waarschijnlijk duurder.
5. Er zit eigenlijk maar één ding op: rekenen, rekenen en nóg eens rekenen. En aarzel niet om daarbij  hulp in te roepen. Ongeacht of het familie, kennissen of schuldhulpbureaus betreft. Alle steun is welkom.

Aantrekkelijke aanbieding zonder BKR gevonden?

Beloftes om u te verlossen van alle ergernis met andere schuldeisers, zijn natuurlijk erg verleidelijk. Meestal verschuilen zich achter deze aanbiedingen uit de krant of het internet echter malafide aanbieders. Ze werken regelmatig met verborgen kosten, zogenaamd noodzakelijke vooruitbetalingen en verzekeringskonstrukties die aan de kredietovereenkomst gekoppeld zijn.

Soms lijkt het alsof u voor de korte termijn een oplossing realiseert, maar al te vaak blijft u achteraf met nóg meer schulden zitten.

Wat kunt u beter doen?

1. Overleg altijd eerst of u een lening werkelijk nodig heeft;
2. Wees op uw hoede bij kredietverstrekkers die ook zonder BKR-toets of aanvullende kontrole van uw kredietwaardigheid willen bemiddelen voor een lening;
3. Als u er niet zeker van bent of een kredietaanbieding serieus is, raadpleeg dan een consumentenorganisatie of een bureau voor schuldhulp in uw buurt en vraag om advies. Hier kunt u samen naar alternatieve oplossingen voor schuldsanering zoeken;
4. Vraag bij elke aanbieding voor regeling van uw schulden naar de wettelijke vergunning of aanwijzing als een schuldsaneringsorgaan;
5. Kredietbemiddelingskosten zijn pas dan verschuldigd als de lening daadwerkelijk aan u is uitbetaald. Bemiddelingskosten, provisie of onkostenvergoedingen vooruitlopend op de daadwerkelijke krediettoewijzing, zijn niet toegestaan en hoeft u niet te betalen;
6. Heeft u het vermoeden dat het om bedrog of strafbare handelingen gaat, dan is het wenselijk om daarvan aangifte te doen bij politie of justitie en eventueel consumentorganisaties te informeren.