Je hebt de bank alle benodigde informatie over je financiële situatie al verstrekt en toch kan het gebeuren dat men aanvullende zekerheid wil voor een lening. Dat is geheel wettelijk en volledig ter beoordeling van de bank.

Wanneer verlangt een bank aanvullende zekerheden voor krediet?

Bij het verstrekken van leningen verlangen banken vaak aanvullende zekerheid van je. Beslissend in dat verband is de beoordeling van je inkomen:

• heb je regelmatige inkomsten uit een vast dienstverband?
• of is er sprake van onregelmatige inkomsten (zelfstandige)?
• is het voldoende om de beoogde maandelijkse termijnen gedurende de hele looptijd van de lening te betalen?

Hoe zit het met je kredietwaardigheid?

Je kredietwaardigheid, een ander woord voor financiële betrouwbaarheid, kunnen geldverstrekkers onder andere bij je huisbank navragen:

• wordt het saldo van je rekening bijvoorbeeld vaak overtrokken?
• worden geïncasseerde bedragen dikwijls door jou gestorneerd?

Aan de hand van een BKR-toetsing kunnen banken ook ontdekken of je eerder leningen had die je niet op tijd hebt terugbetaald of dat je wellicht elders nog openstaande schulden hebt.

Als de bank concludeert dat het verstrekken van een lening voor haar zekere risico's inhoudt, zal ze, in plaats van de lening af te wijzen, ook vaak om extra zekerheden voor de lening verzoeken. Dat kan onder meer het volgende betekenen.

Persoonlijke lening

Als de lening niet wordt aangewend voor aanschaf van onroerend goed dat als onderpand kan dienen, maar er andere goederen of diensten van worden betaald (meubels, een vakantiereis) dan kan de bank verlangen dat er een borg wordt aangewezen. Ingeval van betalingsachterstand of insolventie zal deze de openstaande termijnen moeten terugbetalen.

Autolening

Bij een lening voor een auto wordt meestal verlangd dat het eigendomsbewijs van het voertuig wordt gedeponeerd bij de Bank. Want wie dat eigendomsbewijs bezit, heeft in ieder geval een verhaalsobject.

Het salaris als onderpand

Als aanvullende zekerheid voor een lening kan men ook de aanspraken op salarisbetaling aan de bank cederen. Indien men als lener in gebreke blijft, kan de bank het salaris bij de werkgever direct opeisen en op die manier de overeengekomen betalingen veiligstellen.

Eventueel kan het resterende deel van het salaris normaal worden uitbetaald. Een dergelijke verpanding is in de regel beperkt tot het bedrag van het geleende krediet plus een opslag voor eventuele juridische kosten.

Een lening met schuldrestverzekering

Hierbij gaat de bank ervan uit dat jij of je verwanten in geval van werkloosheid, ziekte of overlijden niet in staat zullen zijn om de lening af te lossen. Als een van de genoemde situaties intreedt, neemt de schuldrestverzekering de betaling van de openstaande bedragen voor haar rekening.