Geldlening en looptijd

We financieren steeds meer aankopen met leningen. Een nieuwe auto, een flatscreen-tv of een luxe-vakantiebestemming. Vaak bepaalt de aard van de aankoop ook de looptijd van de lening, want dure goederen of diensten financieren we in de regel voor een langere periode dan kleinere aankopen.

Welke leningvorm kiezen?

Moest je vroeger eerst nog sparen, tegenwoordig geven we het geld al uit voordat we dat bezitten. Mits zinvol ingezet, kan een lening de consument belangrijke voordelen bieden. Maar wie geld leent, moet goed nagaan wélke vorm van financiering hij zal kiezen. Financiële instellingen en banken bieden immers een heel scala aan kredietvormen aan, afhankelijk van het beoogde bestedingsdoel. Dat bestedingsdoel is vaak ook bepalend voor de looptijd van de lening, want dure artikelen financieren we meestal voor een langere periode dan kleinere uitgaven.

Tot de meest afgesloten en bij consumenten meest vertrouwde leningsoorten behoren de persoonlijke lening, het doorlopend krediet, roodstaan en de hypothecaire lening. Deze leningtypes zijn tevens voorbeelden voor kredieten op korte, middellange of lange termijn. Naast deze soorten leningen zijn er natuurlijk een aantal andere, meestal specifieke leningsoorten, voor bepaalde doelgroepen. Men kan daarbij denken aan de studentenlening.

Roodstaan bij kortdurende kredietbehoefte

Tegenwoordig is roodstaan via een kredietfaciliteit op je betaalrekening heel gewoon. Daarbij wordt aan de consument de gelegenheid geboden om het saldo van zijn lopende rekening (ook wel privérekening genoemd) tot een tevoren afgesproken limiet te overtrekken. Oorspronkelijk was deze kredietfaciliteit bedoeld om een kortdurende financiële krapte te overbruggen, bijvoorbeeld als gevolg van plotselinge en onvoorziene uitgaven.

Hoewel zo´n toegestane debetstand dus eigenlijk is bedoeld als lening voor een korte periode, wordt roodstaan steeds vaker gedurende een langere periode toegepast, variërend van enkele maanden tot zelfs meerdere jaren. Uit economisch oogpunt is dit echter niet aan te bevelen voor de kredietnemer, aangezien roodstaan een van de duurste manieren is om geld te lenen.

Hypotheek als langlopend krediet

Ook erg in trek is de persoonlijke lening. Met een persoonlijke lening wordt het gros van al onze aankopen gefinancierd zoals een nieuwe auto, meubelen, elektrische apparaten, computers, televisies of een vakantiereis. De persoonlijke lening, die wordt gekenmerkt door een terugbaling in gelijkblijvende termijnen, wordt overigens niet alleen door banken verstrekt. Vaak kan je ook dáár waar je een bepaald artikel koopt een lening regelen met aflossing in de vorm van termijnen (de televisie bij het postorderbedrijf, een auto bij de dealer, enz.).

Vanaf een bepaald leningbedrag is echter de persoonlijke lening of kopen op afbetaling niet langer zinvol. Dan is bijvoorbeeld een woningkrediet of hypotheek een beter alternatief. Die behoren tot de langlopende leningen en is bedoeld om de aankoop of bouw van een huis te financieren.

Zoals gezegd, een verantwoorde lening kan vaak uitkomst bieden voor het financieren van een aankoop. Maar zoals zo vaak geldt ook nu: alles met mate, want als om het totaal van de kredieten boven het hoofd stijgt, eindigt dat niet zelden in een schuldsanering.