Wie wil berekenen hoeveel hypotheek hij kan krijgen, kan zijn maximale hypotheekbedrag zelf met online-rekentools op internet gemakkelijk en vrij nauwkeurig bepalen.

Bereken hoeveel hypotheek je kan krijgen

Op het internet bestaan diverse online rekentools waarmee men bij benadering zijn maximale hypotheekbedrag kan berekenen. Daarbij moeten onder meer de volgende gegevens worden ingevoerd:

Geslacht en leeftijd

Geslacht en leeftijd zijn nodig voor berekening van de premie overlijdensrisicoverzekering die je in de regel dient af te sluiten. Die premie is mede van invloed op de hoogte van je maandlasten.

Jaarinkomen

Bedoeld is hier het brutojaarsalaris inclusief vakantiegeld. Dat valt zelf simpel te berekenen: maandsalaris x 12 x 108%.

Vaste toeslagen zoals een ploegentoeslag mag je meetellen. Van variabele toeslagen zoals overwerkvergoedingen en provisies mag je, mits die een structureel karakter hebben, in de regel alleen een gemiddeld bedrag over een bepaalde periode (bijvoorbeeld 12 mnd.) meetellen.

Inkomen partner

Om voor een maximale hypotheek in aanmerking te komen, moeten uiteraard ook de inkomensgegevens van de eventuele partner in de berekening worden meegenomen.

Overwaarde huidige woning

Overwaarde is de winst die je realiseert, wanneer je je bestaande woning verkoopt. Sedert de invoering van de bijleenregeling adviseert de overheid om die overwaarde mee aan te wenden bij aankoop van een nieuwe woning.

De overwaarde verkrijg je door de waarde van je huidige woning te verminderen met de restanthypotheekschuld.

Belastingtarief

Bedoeld is hier het percentage van de belastingschijf die correspondeert met het opgegeven bruto jaarinkomen. Dat percentage bepaalt immers de hypotheekrenteaftrek voor je aangifte inkomstenbelasting. Werd ook het inkomen van de partner in de berekening meegenomen, dan is het hoogste van beide inkomens bepalend voor het bijzoeken in onderstaande tabel.

Schijventarief voor 2010

Valt het inkomen slechts voor een 'klein' deel in een hogere schijf, dan mag voor de berekening ook worden uitgegaan van het aangrenzend lagere schijftarief.

Overige leningen

Alle overige kredieten die op jouw naam geregistreerd zijn bij het Bureau Krediet Registratie (BKR), zijn van invloed op de maximale leensom. Voor een zo nauwkeurig mogelijke vaststelling van je maximale hypotheeksom dien je dus het totaal van je maandelijkse leenverplichtingen in te voeren. Denk daarbij aan de maandbetalingen voor doorlopend krediet, persoonlijke lening, huurkoop, lease, rekening-courant-krediet en postorderkrediet.

Weliswaar worden studieleningen van de IB-groep niet bij BKR aangemeld, maar het is verstandig om ook periodieke betalingen die daarmee samenhangen in je berekening mee te nemen.

Alimentatie

Als je alimentatie moet betalen aan een ex-partner, dan speelt dat uiteraard ook mee bij de bepaling van het maximale hypotheekbedrag. Alimentatie die je verschuldigd bent voor je kinderen, kan buiten beschouwing blijven.

Maximale koopsom

Op basis van de ingevoerde gegevens geven de diverse rekentools op internet je een vrij nauwkeurig beeld van het maximale hypotheekbedrag dat je kan lenen. Dat is uiteraard niet hetzelfde als het maximale bedrag dat je kan besteden. Bij aankoop van een huis moet men immers rekening houden met een aantal bijkomende kosten zoals:

• Notariskosten;
• Makelaarskosten;
• Belastingen.

De maximale prijsklasse waaruit men zijn keuze moet maken, ligt dus een stuk lager. Stel dat de maximale hypotheeksom € 326.000,- bedraagt, dan correspondeert daarme een maximale koopsom van € 302.000,- (nieuwbouw) of € 296.500,- (bestaande bouw).

Tip: wellicht kom je in aanmerking voor Nationale Hypotheek Garantie (NHG), wat aanmerkelijk kan schelen in de maandlasten.