Voor hulp bij schulden kan men terecht bij Kredietbank, Sociale Dienst of een bureau voor rechtshulp. Wijzen de schuldeisers een betalingsregeling af, dan rest alleen de WSNP.

Wanneer hulp bij schulden zoeken?

Financiële problemen kunnen een zodanige omvang hebben dat men zelf geen uitweg meer ziet. Doorlopend rood staan,  huurachterstand, en tot overmaat van ramp begeeft ook de wasmachine het nog.

Een herkenbaar beeld bij veel mensen en een situatie waarin de deurwaarder meestal niet lang op zich laat wachten. Hoogste tijd om contact te zoeken met een schuldhulpverlener.

Betalingsregeling

De schuldhulpverlener  neemt tijdens een eerste gesprek (intakegesprek) de gehele financiële toestand met u door en ziet wellicht dan al mogelijkheden om uw inkomsten te verhogen. Misschien komt u wel in aanmerking voor toeslagen of bijzondere bijstand.

Uw inkomsten en uitgaven worden volledig in kaart gebracht en er wordt bepaald welk bedrag u maandelijks kunt missen. Dat geld kan worden gebruikt om uw schulden af te lossen. De schuldhulpverlener zal daarvoor contact opnemen met uw schuldeisers en hen een betalingsregeling voorstellen. Concreet zal hen twee dingen worden gevraagd:

• of ze met de voorgestelde betalingsregeling akkoord willen gaan;
• of ze bereid zijn om de restantschuld na een periode van 3 jaar kwijt te schelden.

Wettelijke schuldsanering (WSNP)

Als de pogingen om tot een minnelijke regeling met de schuldeisers te komen op niets uitlopen, kan men een beroep doen op de Wet Schuldsanering Natuurlijke Personen, kortweg WSNP. Die regeling is in het leven geroepen om mensen met schulden een kans te bieden om weer met een schone lei te starten.

Feitelijk beoogt een minnelijke schikking hetzelfde, maar als de schuldeisers daartoe niet bereid zijn, kan hen via de WSNP een dergelijke sanering dwingend worden opgelegd.

Om voor de WSNP in aanmerking te komen, dient de betrokkene een aanvraag in te dienen bij de rechtbank. Gemeenten en schuldhulpinstanties weten wélke rechtbank het verzoek in behandeling moet nemen en beschikken ook over standaardverzoekschriften.

In een zogenaamde schuldsaneringsverklaring wordt bovendien nadrukkelijk verklaard dat alles in het werk is gesteld om tot een minnelijke regeling te komen, maar dat die pogingen op niets zijn uitgelopen.

Schuldenvrij na 3 jaar

Enkele weken nadat het verzoekschrift werd ingediend, wordt dit in behandeling genomen. Indien de rechter het verzoek honoreert, kan men in beginsel na 3 jaar schuldenvrij zijn, maar die saneringsperiode kan in sommige gevallen ook 5 jaar belopen. Een rechter dient immers ook rekening te houden met de belangen van de schuldeisers.

Aanstelling bewindvoerder

De rechtbank stelt een bewindvoerder aan die erop toeziet dat de sanering naar behoren verloopt. De bemoeïenis van de bewindvoerder gaat erg ver. Hij bemoeit zich letterlijk met alle financiële aangelegenheden en ontvangt bijvoorbeeld in die periode alle post van de schuldenaar.

Die laatste zal in de tussentijd consequent zijn schulden moeten afbetalen, afhankelijk uiteraard van zijn afloscapaciteit. En daarbij gelden strikte regels; Van enige luxe is geen sprake. Maar zoals gezegd, na afloop van die periode worden de resterende schulden kwijtgescholden.