Elk jaar kan je overstappen van zorgverzekering. Maar waar moet je op letten bij het vergelijken van zorgverzekeraars? Welke vragen moet je je daarbij stellen?

Hoe werkt de zorgverzekering?

De zorgverzekering zoals in 2006 ingevoerd, kent een verplichte basisverzekering en aanvullende verzekering op vrijwillige basis.

Bij de basisverzekering geldt een eigen risico, in 2012 een bedrag van € 220,-. Dat houdt in dat de eerste 220 euro die aan ziektekosten worden gemaakt, voor eigen rekening komen. Onder meer voor de kosten van de huisarts, verloskundige hulp en kraamzorg geldt geen eigen risico. Voor zorg die niet in het basispakket zit, kan men zich aanvullend verzekeren.

Er is trouwens een aantal zaken waarvan velen van ons ten onrechte aannemen dat ze in het basispakket zitten:

• veel verzekerden nemen aan dat tandartscontrole (18 jaar en ouder) standaard in de basisverzekering zit, maar dat is niet zo;
• ook een bril wordt niet vergoed vanuit het basispakket.

Mensen moeten zich voor deze zaken aanvullend verzekeren.

Vijf vragen aan jezelf over de zorgverzekering

• kan ik volstaan met alleen een basisverzekering of heb ik ook een aanvullende verzekering nodig?
• welk eigen risico kies ik bij de basisverzekering?
• zal ik wel gebruik maken van de aanvullende verzekering of ben ik wellicht oververzekerd?
• zou ik bepaalde kosten voor eigen rekening kunnen nemen in plaats van me daarvoor aanvullende te verzekeren?
• gesteld dat ik een aanvullende verzekering nodig heb, wat moet daar dan in zitten? 

Hoe zorgverzekeraars vergelijken?

In Nederland zijn er momenteel nog zo'n tiental grote zorgverzekeraars waaronder:

• CZ;
• Menzis;
• VGZ;
• Achmea.

Maar deze aanbieders hebben ook nog tientallen labels of merken. Met name de internetlabels zijn erg interessant voor wie wil overstappen. Het zijn namelijk die internetverzekeringen die een lager premieniveau kennen en die ook minder in prijs gestegen zijn in de afgelopen jaren.

Breng voordat je gaat vergelijken goed in kaart welke wensen je hebt met betrekking tot je zorgverzekering:

• bepaal bij de basisverzekering hoeveel eigen risico je wil nemen; Wettelijk verplicht is 220 euro, maar je kan ook een hoger eigen risico kiezen; Leg wel een spaarpotje aan voor de premie die je hierdoor bespaart, zodat je er in geval van nood toch over kunt beschikken;
• bepaal bij de aanvullende verzekering welke zorg je wil afnemen. Heb je bijvoorbeeld behoefte aan tandheelkundige zorg, fysiotherapie etcetera. Wie geen problemen heeft met zijn gebit is voor 2 tandartscontroles en het vullen van een gaatje nauwelijks 100 euro kwijt. Zelf betalen is dan goedkoper dan verzekeren.

Pas nadat je voor jezelf zo'n wensenlijstje hebt opgesteld, is het zinvol om een vergelijkingssite te bezoeken. 

Hoeveel kan je besparen door over te stappen?

Consumenten heb steeds betere ervaringen met overstappen. Denk bijvoorbeeld aan overstappen van energieleverancier. Ook bij zorgverzekeringen kunnen verzekerden honderden euro's besparen door over te stappen.

Alleen al het verschil tussen de goedkoopste en duurste basisverzekering bedraagt in 2012 ongeveer 250 euro per jaar:

• Univé Zekur blijkt het goedkoopst met € 1.110,-;
• De Amersfoortse rekent voor hetzelfde pakket € 1.350,-.

Vergelijken loont dus zeker de moeite. Maar ook zónder over te stappen kan je voordeel bij de aanvullende verzekering al oplopen tot meerdere honderden euro's per jaar als je je verzekerd hebt voor zaken die je eigenlijk niet nodig hebt.

Waarop letten bij aanvullende verzekering?

Wie wil overstappen van zorgverzekeraar of zijn huidige pakket wil aanpassen moet vooral kritisch kijken naar zijn aanvullende verzekering: 

• waarvoor ben ik eigenlijk verzekerd?
• heb ik dat allemaal nodig?
• en let voor 2012 vooral op de gewijzigde vergoedingen voor tandartskosten! 

Maar is nog een praktisch aspect dat men zeker niet over het hoofd mag zien. Zorgverzekeraars zullen de zorg steeds scherper moet inkopen en aanbieders steeds selectiever contracteren. Zo zal men bijvoorbeeld geen contracten meer afsluiten met elk ziekenhuis.

Wie een bepaalde behandeling of operatie overweegt moet er dus op letten of zijn zorgverzekeraar wel een contract heeft met een ziekenhuis in zijn buurt. 

Zorgverzekering opzeggen

Standaard is dat men eenmaal per jaar van zorgverzekeraar kan wisselen, ofschoon de wet ook de mogelijkheid biedt om een zorgverzekering per dag op te zeggen.

Maar ultimo 2011 waren er eigenlijk maar 2 labels die de mogelijkheid van tussentijdse opzegging boden:

• Univé Zeker;
• VGZ Blue.