De levensverzekering voor als er iets gebeurt of als veilige belegging om later onbezorgd te kunnen leven, is steeds meer achterhaald. Hoe kan je opzeggen?

Levensverzekering, afsluiten vaak ondoordacht

Wie een grote aankoop doet, bekijkt eerst zorgvuldig de voor- en nadelen:

• de aanschaf van een nieuwe auto bijvoorbeeld gebeurt alleen bij miljonairs spontaan;
• en de aankoop van een eigen huis gebeurt nóg zorgvuldiger. Voldoet de buurt wel? Is er genoeg tuin en is de weg naar school niet te ver? Hoe zit het met de kamerindeling, de inrichting en mogelijke reparaties? En heel belangrijk: hoe zit het met de financiering?
• Bij levensverzekeringen daarentegen valt het onderzoek veel korter en minder zorgvuldig uit. We vertrouwen doorgaans blindelings op de welbespraakte en goed geklede bankadviseur. De zogenaamde kleine lettertjes worden nauwelijks onderzocht. Te ingewikkeld, te omvangrijk.

De bank of verzekeraar heeft toch een goede reputatie en heeft het toch altijd goed met ons voor, nietwaar? En zo snel als de handtekening onder het contract is geplaatst, zo snel is men het thema ook al weer vergeten. Want vanaf nu is men voldoende beschermd, althans dat suggereren de advertenties op televisie en in de glossy-magazines. Aan een afgesloten levensverzekering herinnert meestal alleen nog de jaarlijkse premie-afboeking van de rekening, en zelfs dát went.

De levensverzekering, hoe zeker is die nog?

Tot voor kort bouwde men met een levensverzekering een klein vermogen op, waarvan men later iets moois kon kopen. En in de voorbije decennia was dit zeker ook vaak het geval. Maar inmiddels zijn de tijden veranderd. Tijdens de financiële crisis hebben banken veel aan kracht ingeboet en velen ervan moesten in de afgelopen jaren van een faillissement worden gered door steunmaatregelen van de overheid. De bedragen daarbij worden steeds groter; Tientallen miljarden voor een bailout zijn geen uitzondering. Hoe zeker is dan nog een levensverzekering?

Waarom een levensverzekering opzeggen?

Maar er kunnen meerdere redenen zijn om zich te ontdoen van een levensverzekering:

• verlies van baan of korter werken;
• aflossen van schulden en kredieten (de rente daarop is beduidend hoger dan die van de levenpolis!);
• grote aankopen (bijvoorbeeld een auto);
• betere beleggingsmogelijkheden;
• onvoorziene uitgaven (bijv. door ziekte);
• een nieuwe gezinssituatie (bijvoorbeeld door echtscheiding);
• beleggingen die niet veilig genoeg meer zijn (een argument dat steeds meer aan betekenis wint);
• het kopen van een huis.

Wie van zijn levensverzekering af wil, zal echter merken dat dit niet zo makkelijk kan als het afsluiten ervan destijds! Dán winnen plotseling de "kleine lettertjes" aan betekenis. Hieronder laten we zien waarop consumenten moeten letten bij het opzeggen c.q. verkopen van hun levensverzekering en bieden alternatieven.

Verkoop van levensverzekeringen

Er zijn gespecialiseerde bedrijven die levensverzekeringen van consumenten afkopen. Ze betalen meestal enkele procenten meer dan de afkoopwaarde bij opzegging. Doorgaans zetten de opkopers de levensverzekering tot het einde van de looptijd zelf door. Zo realiseren ze een hogere opbrengst dan bij voortijdige beëindiging. Een deel van dat verschil, behouden ze dan als winst.

Aandachtspunten verkoop levensverzekering

De volgende punten moeten echter bij verkoop van een levensverzekering in acht worden genomen:

• de afkoopwaarde van de levensverzekering moet bij nagenoeg alle aanbieders minimaal € 5000,= bedragen;
• veel opkopers wijzen "fondsgerelateerde " levensverzekeringen af;
• de resterende looptijd mag niet te lang zijn, doorgaans niet meer dan 15 jaar;
• vaak wordt slechts een deel van het geld direct uitbetaald, de rest volgt in termijnen;
• er is vaak sprake van sterk wisselende aanbiedingen. Vergelijking is dus zeker de moeite waard!

Belangrijk: uw levensverzekeringsmaatschappij hoeft niet expliciet akkoord te gaan met de verkoop van een contract! Maar verzekeraars die niet akkoord gaan met een wisseling van de polishouder kunnen de verkoop van de polis niet verhinderen.

Alternatieven verkoop levensverzekering

Belenen van levensverzekeringen

Vaak zijn verzekeringsmaatschappij bereid tot het verstrekken van een lening tot de huidige afkoopwaarde. Die lening kan op elk gewenst moment en zonder voorafgaande kennisgeving worden terugbetaald, maar moet uiterlijk op de vervaldatum van de verzekering worden terugbetaald. Dat gebeurt dan meestal door verrekening met de uitbetaling waarop dan aanspraak wordt gemaakt.

Let op: in de regel is de rente op de lening aanzienlijk hoger dan de rente op de levensverzekering zelf. Een polis belenen loont zich daarom meestal alleen bij korte resterende looptijden van drie tot vier jaar.

Premievrij maken levensverzekering

Mensen voor wie de premiebetaling te hoog wordt, kunnen hun contract premievrij maken. Het contract zal dan worden bevroren op het huidige niveau.

Premiebijdragen voor een levensverzekering zijn meestal per jaar verschuldigd en dat kunnen aan het einde van de looptijd best aanzienlijke bedragen zijn. Op verzoek kan dan ook maandelijkse betaling worden overeengekomen, uiteraard met een opslag!

Opzegging levensverzekering

Dat is waarschijnlijk het slechtst denkbare alternatief waarbij uw verzekeraar het meest verdient. U moet zeker eerst een van de eerder genoemde opties overwegen!